Kredietverzekering: de ruggengraat van je risicobeheer
Kredietverzekering: de ruggengraat van je risicobeheer
Blog Article
Je levert op rekening aan zakelijke klanten. De marges zijn smal en één onbetaalde factuur kan je winst volledig opeten. Dat is precies waarom een kredietverzekering onmisbaar kan zijn: een verzekering die dekking biedt bij wanbetaling, faillissement of betalingsmoeilijkheden.
Hoe werkt zo’n kredietverzekering?
- Risico-inschatting van klanten
De kredietverzekeraar beoordeelt de financiële gezondheid van je (potentiële) klanten op basis van economische, commerciële en politieke indicatoren – vaak op een schaal van 1 (zeer stabiel) tot 10 (faillissement). - Kredietlimiet aanvragen
Voor je levert vraag je online een limiet aan per klant. Dat is het bedrag dat verzekerd is mocht de klant niet betalen. Bij sommige polissen is vooraf aanvragen niet nodig; er is dan standaard dekking tot een bepaald grensbedrag. - Continu monitoren
De verzekeraar houdt de situatie van je klanten in de gaten en informeert je over veranderingen. Bij schommelingen wordt de limiet aangepast of ingetrokken . - Incasso bij betalingsachterstand
Betaalt een klant niet? Dan start de kredietverzekeraar het incassotraject – ook internationaal – met respect voor de klantrelatie. - Schade-uitkering
Als incasseren mislukt of de klant failliet gaat, krijg je op basis van jouw polis vergoeding uitbetaald (vaak tot 90 %), minus je eigen risico.
Wat kost zo’n kredietverzekering?
- Premiepercentage: doorgaans tussen 0,075% en 0,5% van je verzekerde B2B‑omzet per jaar.
- Factoren die meespelen: omzet, sector, klantprofiel, landen waarin je actief bent, betalingsvoorwaarden, gewenste dekkingsgraad.
- Extra kosten: per kredietlimietaanvraag, minimale premiebedragen (€2.500–€5.000 per jaar in sommige gevallen), incassovergoedingen die soms in het pakket zitten en soms apart aangeboden worden.
Je premie lijkt laag – maar stel: één factuur van €100.000 blijft onbetaald, je krijgt 90 % dekking; die financiële dreun had je makkelijk kunnen voorkomen met een premie van bijvoorbeeld €5.000 per jaar.
Waarom het aantrekkelijk is voor MKB én scale-ups
- Veilige cashflow & minder risico‑reserves
Je hoeft minder te lezen in dubieuze debiteuren en houdt je werkkapitaal vrij. - Sterkere financieringspositie
Verzekerde debiteuren worden door banken gezien als veiliger assets, wat toegang tot betere leningen kan opleveren. - Sneller groeien
Je kunt écht op krediet leveren – ook aan klanten (zowel binnen- als buitenland) waarvan concurrenten afzien. Met extra kredietlimiet en handige monitoring kun je nieuwe markten aan.
Wat kies je – waar moet je op letten bij een kredietverzekering?
- Dekking op maat: polissen variëren van dekking per transactie, per klant tot je volledige omzet.
- Inbegrepen diensten: let op of incasso, monitoring, politieke risico- of fabricagerisico’s zijn inbegrepen.
- Financiële draagkracht van de verzekeraar: bij grote claims heb je gebaat bij een partner die betalingszekerheid heeft en duidelijke compensatiefactoren hanteert.
In a nutshell
Een kredietverzekering via een kredietverzekeraar - of nog beter via een tussenpersoon zoals bijvoorbeeld Delta Credit Management - is geen overbodige luxe. Het is een strategisch instrument om je omzet en werkkapitaal te beschermen, risicobeheer te automatiseren en groei te versnellen. Voor het MKB en scale-ups is het advies helder: kies bewust, vergelijk premies en polissen, en let op de diensten die écht het verschil maken: kredietanalysis, incasso én voldoende financiële schijnwerpers.
Wil je sparren over welk type verzekering het beste past bij jouw businessmodel of groeien met minimale risico’s? Neem dan eens een kijkje op Kredietverzekeringkosten.nl. Report this page